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물가는 오르는데, 내 통장은 그대로라면?
요즘 예적금 이자가 연 2% 수준인데, 2025년 예상 인플레이션도 약 2%로 전망됩니다.
즉, 은행에 돈을 넣어두기만 하면 실질 자산은 제자리거나 오히려 줄어들 수 있다는 뜻이죠.
이제는 돈이 일하게 만들어야 할 때입니다. 그 방법 중 하나가 바로 ETF 투자인데요.
이전 글에서 S&P 500 ETF에 대해 살펴봤다면, 이번에는 또 다른 인기 ETF인 나스닥 100 ETF에 대해 알아보려 합니다.
특히 많은 분들이 궁금해하는 QQQ, QQQM, TQQQ, SQQQ의 특징과 차이, 그리고 투자 성향별 추천 전략까지, 쉽게 비교해드립니다.
나스닥 100 이란?
오늘 우리가 알아볼 ETF들은 모두 '나스닥 100 지수'를 추종하는 상품들입니다. 그렇다면 나스닥 100 지수는 무엇일까요?
나스닥 100(Nasdaq 100)은 미국 나스닥 증권거래소에 상장된 기업들 중, 금융업을 제외한 시가총액 상위 100개 기업들을 모아놓은 지수입니다.
아마존, 애플, 마이크로소프트, 구글(알파벳), 테슬라 등 우리에게 익숙한 기술주들이 대거 포함되어 있습니다.
한마디로, 미국 기술 혁신을 이끄는 선두 기업들의 움직임을 한눈에 보여주는 지수라고 이해하시면 됩니다.
나스닥 100 지수에 투자한다는 것은 곧 미국 기술 혁신 기업들의 성장에 동참한다는 의미이기도 합니다.
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| 나스닥 100 10년 차트 (출처: 네이버) |
나스닥 100 ETF 4총사 비교
이제 본론으로 들어가, 나스닥 100 지수를 추종하는 대표적인 ETF 네 가지를 자세히 비교해 보겠습니다.
각 ETF의 특징과 장단점을 명확히 이해하시면 본인의 투자 성향과 목표에 맞는 ETF를 선택하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
1. QQQ – 나스닥 100의 대표 주자
- 특징: QQQ는 나스닥 100 지수를 추종하는 가장 오래되고, 가장 규모가 큰 ETF입니다.
1999년에 상장되어 오랜 역사와 뛰어난 유동성을 자랑합니다. - 장점:
- 높은 유동성: 하루 거래량이 매우 많아 언제든 원하는 가격에 사고팔 수 있습니다.
- 오랜 역사: 오랜 기간 동안 나스닥 100 지수의 흐름을 성공적으로 추종해 왔습니다.
- 미국 기술주 성장에 투자: 나스닥 100 지수에 포함된 혁신 기업들의 장기적인 성장을 통해 수익을 추구합니다.
- 단점:
- 다소 높은 운용 보수: QQQM에 비해 운용 보수가 아주 약간 높은 편입니다. (0.20%)
- 주당 가격이 높음: 주당 가격이 상대적으로 높아 소액으로 시작하는 초보 투자자들에게는 부담스러울 수 있습니다.
- 추천 대상: 나스닥 100 지수에 안정적으로 장기 투자하고 싶은 분, 충분한 투자 자금으로 유동성을 중요시하는 분.
2. QQQM – 장기 투자자를 위한 QQQ의 동생
- 특징: QQQM은 QQQ와 마찬가지로 나스닥 100 지수를 추종하지만, QQQ보다 늦게(2020년) 상장되었습니다.
- 장점:
- 더 낮은 운용 보수: QQQ(0.20%)보다 낮은 0.15%의 운용 보수를 자랑합니다. 장기 투자 시 이 작은 차이가 복리로 큰 차이를 만들어낼 수 있습니다.
- 주당 가격이 낮음: QQQ보다 주당 가격이 낮아 소액으로도 쉽게 접근할 수 있습니다. 초보 투자자들에게 진입 장벽이 낮습니다.
- QQQ와 동일한 포트폴리오: QQQ와 사실상 같은 종목들로 구성되어 있어, 나스닥 100의 움직임을 동일하게 추종합니다.
- 단점:
- 상대적으로 낮은 유동성: QQQ에 비해 거래량이 적습니다. 하지만 일반적인 투자자들이 거래하는 데에는 전혀 문제가 없는 수준입니다.
- 짧은 역사: 상장된 지 얼마 되지 않아 QQQ만큼 오랜 기간 동안의 데이터를 가지고 있지 않습니다.
- 추천 대상: 나스닥 100 지수에 장기적으로 꾸준히 적립식 투자를 하고 싶은 초보 투자자, 운용 보수에 민감한 투자자.
💡 QQQ vs QQQM, 어떤 것을 선택해야 할까요?
- 낮은 운용 보수, 소액 투자: QQQM이 더 유리합니다.
- 높은 유동성: QQQ가 더 유리합니다.
3. TQQQ – 3배 레버리지의 양날의 검
- 특징: TQQQ는 나스닥 100 지수의 일일 수익률을 3배로 추종하는 레버리지 ETF입니다.
예를 들어, 나스닥 100 지수가 하루에 1% 오르면 TQQQ는 약 3% 오르고, 1% 내리면 TQQQ는 약 3% 내립니다. - 장점: 시장이 상승할 때 단기간에 매우 큰 수익을 얻을 수 있습니다.
- 단점:
- 매우 높은 위험: 시장이 하락할 때 손실도 3배로 커집니다.
- 복리 효과의 함정: 레버리지 ETF는 일일 수익률을 기준으로 하기 때문에, 장기적으로 보유하면 시장의 등락에 따라 복리 효과가 역으로 작용하여 기대했던 3배 수익률을 얻지 못하거나 오히려 큰 손실을 볼 수 있습니다.
- 높은 운용 보수: 일반 ETF에 비해 운용 보수가 훨씬 높습니다. (0.84%)
- 장기 투자 부적합: 변동성이 크고 복리 효과의 함정 때문에 장기 투자에는 절대적으로 부적합합니다.
- 추천 대상: 매우 높은 위험 감수 능력이 있고, 단기적인 시장 방향성에 대한 확신이 있는 극소수의 전문 투자자 또는 단기 트레이더.
4. SQQQ - 하락장에 베팅하는 인버스 3배 레버리지
- 특징: SQQQ는 나스닥 100 지수의 일일 수익률을 3배로 추종하는 인버스 레버리지 ETF입니다.
즉, 나스닥 100 지수가 하루에 1% 오르면 SQQQ는 약 3% 내리고, 1% 내리면 SQQQ는 약 3% 오릅니다. - 장점: 시장이 하락할 때 수익을 얻을 수 있습니다.
- 단점:
- 매우 높은 위험: 시장이 상승할 때 손실이 3배로 커집니다.
- 복리 효과의 함정: TQQQ와 마찬가지로 일일 수익률을 기준으로 하기 때문에 장기 보유 시 복리 효과의 함정에 빠져 큰 손실을 볼 수 있습니다.
- 높은 운용 보수: 매우 높은 운용 보수를 가지고 있습니다. (0.95%)
- 장기 투자 부적합: 변동성이 매우 크고 복리 효과의 함정 때문에 장기 투자에는 절대적으로 부적합합니다.
- 추천 대상: 매우 높은 위험 감수 능력이 있고, 단기적인 시장 하락에 대한 확신이 있는 극소수의 전문 투자자 또는 단기 트레이더.
QQQ, QQQM, TQQQ, SQQQ 한눈에 비교
QQQ vs QQQM
| 구분 | QQQ | QQQM |
|---|---|---|
| 운용사 | Invesco | Invesco |
| 수수료 | 0.20% | 0.15% |
| 장점 | 거래량, 유동성 최고 | 저렴한 수수료, 주당 가격이 낮음 ($213) |
| 단점 | 수수료가 QQQM보다 높음, 주당 가격이 높음 ($520) |
QQQ보다 유동성이 낮음, 상장 이력이 짧음 |
| 적합 투자 성향 | 장기, 안정 성장 | 장기, 비용 절감 |
TQQQ vs SQQQ
| 구분 | TQQQ | SQQQ |
|---|---|---|
| 운용사 | ProShares | ProShares |
| 레버리지 | 3배 | -3배 |
| 수수료 | 0.84% | 0.95% |
| 장점 | 상승장시 단기 고수익 가능 | 하락장시 단기 고수익, 헤지 가능 |
| 단점 | 변동성 극심, 장기 투자 부적합, 손실 위험 큼 |
변동성 극심, 장기 투자 부적합, 구조적 손실 위험 |
| 적합 투자 성향 | 단기, 공격 투자 | 단기, 하락 베팅 |
💡 운용사
- Invesco: 세계 자산운용사 순위 5위 (2025년 기준)
- ProShares: 2006년에 첫 상품이 출시되었고, 주로 레버리지나 인버스 상품의 운용사로 알려져 있습니다.
투자 전략별 추천
✅ 장기 투자 (미국 기술주 · 성장주에 베팅)
- QQQ → 높은 유동성이 강점 (거래가 활발한 ETF)
- QQQM → 낮은 운용 보수가 장점 (장기 투자에 적합)
👉 예를 들어, 10년간 매달 10만 원씩 적립 투자했다면, 총 투자금 1,200만 원은 약 2,890만 원으로 불어났습니다. (※ 연평균 수익률 17% 기준)
✅ 단기 투자 (공격적인 수익 추구)
- TQQQ: 나스닥100의 3배 수익률을 추구하는 레버리지 ETF
👉 단, 변동성이 매우 크므로 단기 매매용으로만 사용하고 여유 자금으로만 투자해야 합니다.
✅ 시장 하락에 베팅 or 단기 헤지
- SQQQ: 나스닥100의 역방향 3배 수익률을 추구하는 인버스 ETF
👉 시장 하락을 예측하는 단기 투자에만 사용, 장기 보유는 절대 금물입니다.
⚠️ 경고
: TQQQ와 SQQQ는 초보 투자자에게는 절대 추천하지 않습니다.
레버리지 및 인버스 레버리지 ETF는 단기적인 시장 방향성에 베팅하는 고위험 상품입니다.
복리 효과의 함정과 높은 변동성 때문에 잘못하면 투자금을 크게 잃을 수 있습니다.
초보 투자자는 물론, 대부분의 일반 투자자들에게는 적합하지 않습니다.
이러한 ETF는 시장의 전문가들이 헤징(위험 회피) 또는 단기적인 투기 목적으로 활용하는 경우가 많습니다.
투자를 시작하는 단계에서는 절대로 손대지 않는 것이 좋습니다.
용어 한눈에 보기
| 용어 | 뜻/설명 |
|---|---|
| ETF | 상장지수펀드. 특정 지수를 따라가도록 설계된 펀드로, 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있습니다. |
| 인덱스 | 시장 전체나 특정 분야의 주가 흐름을 나타내는 지수입니다. (예: 나스닥 100, S&P 500) |
| 레버리지 | 지수 변동폭의 2배, 3배 등으로 수익률을 확대해 추종하는 방식입니다. 수익과 손실 모두 커집니다. |
| 인버스 | 지수가 하락할 때 수익이 나는 구조입니다. (예: -1배, -3배 등) |
| 운용보수 | ETF를 운용하는 데 들어가는 연간 수수료입니다. 퍼센트(%)로 표시됩니다. |
| 유동성 | ETF를 사고팔 때 거래가 잘 이뤄지는 정도입니다. 유동성이 높을수록 원하는 가격에 쉽게 거래할 수 있습니다. |
| 분산투자 | 여러 종목에 나눠 투자해 위험을 줄이는 투자 방법입니다. |
| 배당(분배금) | ETF가 보유한 종목에서 받은 배당을 투자자에게 나눠주는 것입니다. |
마무리
개별 주식은 한 회사의 주가가 크게 오를 수도 있지만, 반대로 많이 떨어질 수도 있습니다. 그래서 수익도 크지만 위험도 큽니다.
반면, ETF는 여러 종목을 한 번에 담고 있기 때문에, 한 회사의 주가가 떨어져도 다른 회사가 오르면 그만큼 위험이 줄어듭니다. 즉, 변동성이 개별 주식보다 적고, 위험도 분산됩니다.
특히 S&P 500 ETF, 나스닥 100 ETF와 같이 미국을 대표하는 기업들에 투자하는 상품은, 미국 경제가 앞으로도 성장할 것이라는 믿음을 바탕으로 장기 투자하시는 분들이 많습니다. 실제로 미국 주식시장은 오랜 기간 동안 꾸준히 성장해왔습니다.
하지만 미래의 시장이 어떻게 될지는 아무도 알 수 없습니다.
따라서 투자를 할 때는 항상 자신의 투자 목표와 감당할 수 있는 위험을 잘 생각하고, 꾸준히 공부하면서 신중하게 결정하시는 것이 중요합니다.
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※ 이 글은 개인의 투자 경험을 바탕으로 작성된 정보 제공용 콘텐츠이며, 투자 권유나 조언이 아닙니다. 투자는 원금 손실의 위험이 따를 수 있으며, 모든 투자 결정과 그에 따른 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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