"은행 이자, 너무 낮아서 고민이신가요?"
연 8% 배당이면 3천만원 투자로 매달 20만 원, 조금 더 높은 배당주를 고르면 매달 더 큰 금액도 가능합니다. 특히 미국 월배당 ETF를 활용하면, 매달 안정적인 배당 수익을 기대할 수 있는데요.
오늘은 2025 미국 월배당 ETF 추천 TOP 5, 투자 시 꼭 알아야 할 점, 양도세 절세 전략까지 한 번에 정리해드리겠습니다.
1. 월배당 ETF란?
월배당 ETF는 매월 배당금을 지급하는 상장지수펀드(ETF)입니다.
일반적인 ETF와 마찬가지로 특정 지수를 추종하지만, 배당주 투자나 커버드콜 전략등을 활용하여 매달 현금 흐름을 만들어냅니다.
- 매달 안정적인 현금 유입
- 배당금 재투자에 유리한 구조
- 자동 분산 투자 가능
- 원금 손실 가능성
- 배당소득세 15% 부과 (미국)
- 커버드콜 ETF는 상승장에서 수익이 제한됨
2. 커버드콜(Covered Call)이란?
- 커버드콜 전략은 보유 중인 주식에 대해, 그 주식이 크게 오를 때 생기는 수익을 다른 사람에게 넘기는 대신, 옵션 거래로 매달 수수료(프리미엄)를 받아 배당금 재원으로 쓰는 방식입니다.
- 주가가 많이 오르면 수익이 제한되지만, 주가가 오르지 않거나 떨어질 때는 프리미엄 덕분에 손실이 줄어드는 효과가 있습니다.
- 월배당 ETF 중 일부는 이 전략을 활용해 높은 월배당 수익률을 창출합니다.
3. 2025년 미국 월배당 ETF 추천 TOP 5
아래 ETF들은 많은 투자자들이 월배당 목적으로 활용하는 대표 상품입니다.
(토스증권 자료 참고)
- 배당률: 11.54%
- 시가총액: 약 218억 달러
- 운용보수(연): 0.35%
- 특징: 나스닥100 기반, 커버드콜 전략
- 장점: 고배당, 기술주
- 단점: 커버드콜로 인한 상승장 수익 제한
- 추천이유: 기술주 기반 월배당 ETF 중 인지도와 규모 모두 최상위
- 배당률: 8.1%
- 시가총액: 약 365억 달러
- 운용보수(연): 0.35%
- 특징: S&P500 대형주, 커버드콜 전략
- 장점: 변동성 낮고 꾸준한 분배금
- 단점: 성장성은 제한적
- 추천이유: 월배당 ETF 중 인지도와 규모 모두 최상위
- 배당률: 15.3%
- 시가총액: 약 79억 달러
- 운용보수(연): 0.61%
- 특징: 나스닥100 전체 커버드콜 전략
- 장점: 높은 배당 수익률
- 단점: NAV(순자산가치) 감소 리스크
- 추천이유: 월배당 수입 극대화 추구 시 적합
- 배당률: 14.3%
- 시가총액: 약 29억 달러
- 운용보수(연): 0.60%
- 특징: S&P500 기반 커버드콜
- 장점: 높은 배당 수익률
- 단점: 상승장에서 수익 제한
- 추천이유: 높은 월배당과 S&P500 지수에 분산 투자
- 배당률: 4.8%
- 시가총액: 약 439억 달러
- 운용보수(연): 0.09%
- 특징: 미국 정부가 발행한 만기 3개월 이하 초단기 국채에 투자
- 장점: 원금 손실 위험이 거의 없고, 유동성 높음, 매우 낮은 운용비용
- 단점: 인플레이션 시 실질 수익이 낮아질 수 있음
- 추천이유: 달러보유, 안정성 우선, 예금보다 높은 이자를 원하는 분에게 추천
각 ETF의 배당률, 운용 전략, 리스크를 꼼꼼히 비교해 투자 목적에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.
4. 월배당 ETF 투자 시 꼭 알아야 할 점
1. 원금 손실 가능성: 배당을 받더라도 주가가 떨어지면 전체 수익이 마이너스일 수 있습니다.
2. 배당금 변동: 매달 받는 배당금이 일정하지 않고, 줄어들 수도 있습니다.
3. 운용보수: 고배당 ETF일수록 운용보수가 높은 편 (0.3%~0.6% 내외)
4. 세금: 미국 배당소득에 대한 15% 원천징수
5. 환율 변동성: 달러 기준 수익률이므로 원화 환산 시 변동 가능
5. 양도소득세 절세에도 활용되는 월배당 ETF
월배당 ETF는 매달 현금 흐름 창출뿐 아니라, 미국 주식 양도소득세 절세에도 활용됩니다.
- 미국 주식의 매매 차익(주식을 팔아서 얻는 이익)이 연 250만 원을 초과하면 22%의 양도소득세가 부과됩니다.
- 만약 월배당 ETF에서 손실이 났다면, 이 손실을 다른 미국 주식에서 얻은 수익과 합쳐서 계산할 수 있습니다.
예) 다른 미국 주식에서 300만 원의 이익이 났는데, 월배당 ETF에서 100만 원의 손실이 났다면, 실제로는 200만 원의 이익만 남게 됩니다.
이렇게 하면 연간 매매 차익이 250만 원을 넘지 않도록 조절할 수 있어서, 양도소득세를 내지 않아도 되는 경우가 많아집니다.
- 월배당으로 이미 배당금을 받았기 때문에, 손실난 ETF를 매도해도 전체적으로 손해가 아닐 수 있습니다.
이러한 방법 때문에 월배당 ETF를 양도소득세 절세용도로 활용하는 분들도 많습니다.
마무리
저의 경우, 국내 배당주는 ISA 계좌에서, 미국 월배당 ETF는 일반 증권 계좌에서 관리하고 있습니다.
매달 배당금이 입금됐다는 알림을 받을 때마다 뿌듯함을 느끼는데요, 여러분도 자신만의 투자 원칙을 세우고 꾸준히 관리한다면, 월배당 ETF가 든든한 현금흐름을 만들어 줄 것 입니다.
자주 묻는 질문 Q&A
Q. 배당금은 매달 같은가요?
A. 아닙니다. 시장 상황이나 ETF 운용 성과에 따라 매달 받는 금액이 달라질 수 있습니다.
Q. 세금은 얼마나 내나요?
A. 미국에서 15%의 세금이 원천징수됩니다. 즉, 배당금이 들어올 때 이미 세금이 제하고 입금됩니다.
Q. 커버드콜 ETF는 어떤 사람에게 좋은가요?
A. 매달 현금 흐름을 원하거나, 하락장에서 손실을 줄이고 싶은 분에게 적합합니다.
※ 이 글은 개인의 투자 경험을 바탕으로 작성된 정보 제공용 콘텐츠이며, 투자 권유나 조언이 아닙니다. 투자는 원금 손실의 위험이 따를 수 있으며, 모든 투자 결정과 그에 따른 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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