'노후 수익 파이프라인' 만들기
저는 지금처럼 개별 주식 투자를 계속하면서, 연금처럼 안정적인 현금 흐름을 만들어 가는 것을 중요한 목표로 두고 있습니다.
저의 노후 수익 목표는 다음과 같습니다.
- 개인연금: 월 100만원
- 배당수익: 월 50~100만원
- 주식 수익: 월 100만원 이상
개인연금은 스스로 노후 안정을 위해 가입하는 금융 상품으로, 대표적으로 연금저축과 퇴직연금이 있습니다.
국민연금은 만 65세부터 지급되며 제도 변화 가능성도 있습니다.
따라서 연금저축 자동모으기 전략은 장기적인 노후 자산을 준비하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다.
연금저축 ETF 자동모으기 추천 종목
저의 자동모으기 ETF 종목을 고를 때 기준은 다음과 같습니다.
- 10년 후에도 우상향이 기대되는 ETF
- 시가총액이 크고 운용보수가 낮은 ETF
- 1주당 가격이 낮아 정기적 매수에 적합한 ETF
이 기준에 맞춰 선정한 추천 포트폴리오를 소개합니다.
추천 ETF 포트폴리오 (9월 19일 기준 1주당 가격)
- KODEX 미국나스닥100 (약 22,715원): 미국 기술주 중심의 나스닥100 지수를 추종하며, 미래 성장 동력에 투자할 수 있습니다.
- TIGER 미국S&P500 (약 22,970원): 미국 우량 기업 500개에 분산 투자하여 안정적인 성과를 기대할 수 있습니다.
- PLUS 고배당주 (약 19,950원): 국내 고배당주에 투자하여 정기적인 현금 흐름을 만들고 싶은 분에게 적합합니다.
- ACE KRX 금현물 (약 23,620원): 인플레이션 헤지 수단으로 활용되며, 안정적인 자산 역할을 합니다.
- TIGER 미국테크 TOP10 INDXX (약 28,400원): 미국 대표 기술주 10개에 집중 투자하여 높은 성장성을 추구합니다.
위 5개 ETF를 매주 1주씩 매수한다면, 한 달에 약 47~58만 원, 1년에 약 610만 원을 꾸준히 투자할 수 있습니다.
- TIGER 은행고배당플러스TOP10
- TIGER 미국필라델피아반도체나스닥
연금 얼마나 받을 수 있을까?
| 투자기간 | 월 적립금액 | 이자율 | 예상 월수령액 |
|---|---|---|---|
| 10년 | 100만원 | 3% | 약 59만원 |
| 10년 | 100만원 | 6% | 약 99만원 |
| 20년 | 50만원 | 3% | 약 69만원 |
| 20년 | 50만원 | 6% | 약 139만원 |
| 30년 | 30만원 | 3% | 약 74만원 |
| 30년 | 30만원 | 6% | 약 182만원 |
- 40~50대: 약 10년 투자 후 30년 수령
- 30대: 약 20년 투자 후 30년 수령
- 20대: 약 30년 투자 후 30년 수령
연금저축 ETF 자동모으기 활용 전략
삼성증권, 미래에셋증권, 카카오페이증권 등 주요 증권사에서는 연금저축 ETF 자동모으기 서비스를 제공합니다. 기본 설정은 다음과 같습니다.
- 주기: 매일, 매주, 매월
- 금액: 1주씩. 혹은 1주 가격 이상 금액
- 주기 설정: 매주 또는 매월 일정한 주기로 설정하여 꾸준히 매수합니다.
- 포트폴리오 균형: 성장형 ETF와 안정형 ETF 간 비중을 적절히 조정합니다.
- 정기적 점검: 연 1~2회 리밸런싱을 통해 포트폴리오를 점검하고 조정합니다.
- 하락장 대응: 시장이 하락할 때는 오히려 투자 금액을 늘려 저가 매수의 기회로 삼습니다.
마무리
저는 현재 삼성증권에서 연금저축과 ISA 계좌를 운용하고 있으며, 자동모으기 기능을 활용해 매주 ETF를 꾸준히 매수하려 합니다.
ISA 계좌는 만기 이후 연금저축으로 전환할 예정입니다.
아직 금액은 크지 않지만, 장기적으로 복리 효과를 기대하며 노후 자산을 안정적으로 늘려갈 계획입니다.
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