금 투자 방법 총정리 | 삼성증권 KRX 금현물 투자 방법

금 투자를 고려하고 계신가요?

변동성이 큰 시장에서 금은 중요한 안전자산 역할을 하며, 많은 투자자가 자산 배분 전략의 일환으로 금 투자를 활용하고 있습니다.

특히 경제 불확실성이 커질 때 금은 빛을 발하죠.

왜 금에 투자해야 할까요?

금은 전통적으로 인플레이션 헤지 수단이자 경기 침체 및 금융 시장 불안정성에 대한 보험 역할을 합니다.

달러화 가치 하락: 달러가 약세를 보이면 금은 상대적으로 매력적인 자산이 됩니다.
물가 상승(인플레이션): 화폐 가치 하락에 대한 헤지 수단으로 금의 수요가 증가합니다.
경기 침체 우려: 경제 불확실성이 커지면 안전자산 선호 심리로 금 가격이 상승할 수 있습니다.
금융 시장의 불안정성: 주식 시장의 급락이나 채권 시장의 불안정성 등이 발생할 때 금은 피난처 역할을 합니다.

금 투자 방법 5가지

금에 투자하는 방법은 다양하며, 각각 장단점이 뚜렷합니다. 본인의 투자 목표와 성향에 맞춰 선택하는 것이 중요합니다.

1번. 골드바 (실물 금)

한국금거래소, 금은방, 은행 등에서 직접 구매하는 실물 금입니다.

장점: 보유세, 상속세가 없으며, 실물 자산을 직접 소유한다는 심리적 만족감이 큽니다.
단점: 구매 시 10%의 부가가치세가 부과되며, 분실 및 도난의 위험이 있습니다. 보관 비용이 발생할 수도 있습니다.

2번. 금 통장 (골드 뱅킹)

2003년 7월 은행에 도입된 상품으로, 금을 직접 소유하지 않고 통장 형태로 투자하는 방식입니다.

장점: 0.01g부터 소액 투자가 가능합니다.
단점: 금을 인출할 경우 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 원천징수되며, 다른 금융소득과 합산되어 금융소득종합과세 대상에 포함될 수 있습니다.
실물 인출 시 10%의 부가가치세와 추가 수수료가 발생하며, 예금자 보호 대상이 아닙니다.

3번. KRX 금현물 (추천!)

한국거래소(KRX)에서 금 현물을 증권사를 통해 사고파는 방식입니다.
매매차익에 대한 세금이 없어 투자자들에게 특히 매력적입니다.

장점: 양도소득세, 금융소득종합과세, 부가가치세 등에서 자유로우며, 1g 단위로 소액 매매가 가능합니다.
단점: 현물로 인출 시 10%의 부가가치세를 납부해야 합니다.

4번. KRX 금현물 ETF (추천!)

펀드와 주식의 장점을 결합한 상품으로, 한국거래소에 상장되어 주식처럼 쉽게 매매할 수 있습니다.

장점: 경쟁으로 인해 수수료가 저렴한 편입니다.
단점: 매매차익에 대해 배당소득세가 과세됩니다. (세금 혜택을 받을 수 있는 ISA나 개인연금 계좌를 추천합니다.)

5번. 미국 상장 금 ETF

달러에 분산 투자하는 개념으로, 국제적인 금 시장에 참여하는 방법입니다.

장점: 세계적으로 규모가 크고 거래가 활발하여 유동성이 높습니다.
단점: 매매차익에 대해 양도소득세가 부과됩니다. 환율 변동에 따른 위험도 고려해야 합니다.

✨ 3번. KRX 금현물 투자 방법 (삼성증권 예시)

KRX 금현물은 세금 혜택이 커서 많은 투자자에게 추천되는 방식입니다.
삼성증권을 기준으로 설명해 드릴게요.

특징:

매매 단위: 1g 단위로 매매 가능합니다. (2025년 8월 18일 기준 약 149,650원)
매매 차익 비과세: 가장 큰 장점 중 하나입니다.
거래 수수료: 증권사별로 상이하며, 삼성증권의 경우 0.275%입니다. (149,650원 구매시 수수료 407원)
거래 시간: 오전 9시부터 오후 3시 30분까지

거래 방법 (삼성증권 앱 기준):

삼성증권 앱 하단의 '메뉴'를 누르고 '국내주식' > '금현물주문'으로 이동합니다.
금현물 계좌 개설을 진행합니다.
- 근거계좌 선택: 본인 계좌를 선택하고 비밀번호를 입력합니다.
- 비대면 계좌개설 안심차단 등록 여부 조회
- 신규 약관 확인: 금현물 약관 동의 등 필요한 절차를 따릅니다.
- 필수 동의: 금현물 계좌개설 및 거래에 동의합니다.
- 개설 완료
계좌 개설 후, 다시 '메뉴' > '국내주식' > '금현물주문'으로 이동하여 상단의 '현재가'를 누릅니다.
이제 주식 매매와 동일한 방식으로 금현물 매매를 진행할 수 있습니다.

마무리

금은 변동성이 큰 투자 시장에서 안정성을 더하는 중요한 자산입니다. 특정 시기에 금값이 약세를 보이기도 하지만, 장기적인 관점에서 자산 배분 전략에 금을 포함하는 것은 현명한 선택일 수 있습니다.

저 또한 개인연금으로 KRX 금현물 ETF에 투자하고 있으며, 이번에 KRX 금현물에도 직접 투자하기 위해 삼성증권에 계좌를 개설했습니다.

전체 자산의 일정 비율을 금에 할당하고 장기적이고 적립식으로 투자하는 것을 목표로 하고 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1: KRX 금현물과 KRX 금현물 ETF 중 어떤 것을 추천하시나요?

A1: 두 가지 모두 추천할 만한 좋은 방법입니다.
KRX 금현물은 매매차익에 대해 비과세라는 큰 장점이 있어 세금 부담을 줄이고 싶은 분들에게 유리합니다.
반면, KRX 금현물 ETF는 ISA나 개인연금 계좌를 통해 투자 시 세금 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
본인의 투자 목표, 세금 상황, 그리고 투자 편의성을 고려하여 선택하는 것이 좋습니다.

Q2: 금 투자는 원금 보장이 되나요?

A2: 아닙니다. 금 투자 역시 다른 투자 상품과 마찬가지로 원금 손실의 가능성이 있습니다.
금 가격은 국제 정세, 경제 상황, 달러 가치 등 다양한 요인에 의해 변동하므로, 투자 전 충분히 이해하고 신중하게 결정해야 합니다.

Q3: 소액으로도 금 투자를 시작할 수 있나요?

A3: 네, 소액으로도 금 투자를 시작할 수 있습니다.
금 통장(골드 뱅킹)은 0.01g부터 투자가 가능하며, KRX 금현물은 1g 단위로 매매가 가능하여 부담 없이 시작할 수 있습니다.
실물 골드바는 상대적으로 큰 금액이 필요하지만, 작은 중량의 골드바도 판매되고 있습니다.

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