저 역시 지난 2년간 경제 전반에 대해 공부하면서 다양한 시행착오를 겪었습니다.
그 과정에서 깨달은 핵심 원칙과 실천 전략들을 이 글을 통해 정리해 보겠습니다.
1. 절약의 중요성: 왜 재테크는 절약이 중요할까
1) 연봉 1억이어도 지출이 1억이면 내 자산은 0원유튜브 채널 ‘월급쟁이 부자들’에서는 다양한 사람들의 고민 사연을 받고 방향을 제시해줍니다.
예전에 봤던 사연 중, 연봉 1억이 넘는 데도, 가족의 지출이 너무 많아 저축을 전혀 못하고 있다는 이야기가 있었습니다.
아무리 소득이 많아도 지출이 크면 결국 남는 돈이 없다는 사실을 다시 한 번 느끼게 해주는 사례였습니다.
예를 들어, 월 300만 원을 버는 두 사람이 있다고 가정해봅시다.
A씨는 매달 100만 원을 쓰고 200만 원을 저축합니다.
B씨는 매달 200만 원을 쓰고 100만 원을 저축합니다.
* 연 이자 3%, 일반과세, 5년 저축시
| 구분 | 매달 저축액 | 5년 후 누적 금액 |
|---|---|---|
| A씨 | 200만원 | 약 1억 2,774만원 |
| B씨 | 100만원 | 약 6,387만원 |
같은 소득이라도 저축액의 차이가 시간이 지날수록 큰 자산 격차로 이어지는 것을 알 수 있습니다.
절약이 어렵게만 느껴진다면, 유튜브 ‘돈쭐남’님의 영상을 참고해보세요.
예를 들어, 테이크아웃 커피는 하루 1회만 마시기, 택시는 가급적 타지 않기, 점심은 구내식당에서 주 3회 이상 먹기 등
현실적으로 실천 가능한 방법으로 생활비를 줄일 수 있습니다.
이처럼 무리하지 않고도 생활비를 절약하는 습관을 들이면, 저축이 훨씬 쉬워집니다.
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| 절약의 생활화 - 돈쭐남 |
하지만 절약만으로는 자산을 크게 불리기 어렵다는 한계도 분명합니다.
물가 상승, 금리 하락, 예금 이자 감소 등으로 인해
‘저축만으로 자산을 불리는 시대’는 이미 지나가고 있습니다.
절약은 자산 형성의 기초 체력일 뿐, 더 큰 성장을 위해서는 다른 전략도 필요합니다.
2. 투자란 무엇인가: 자산을 불리는 재테크의 전략
1) 투자의 필요성투자는 ‘내가 일하지 않아도 돈이 돈을 버는 구조’를 만드는 방법입니다.
주식, ETF, 부동산, 채권, 금 등 다양한 투자 수단이 있으며,
특히 장기적으로는 투자만이 물가상승과 인플레이션을 이길 수 있는 방법이기도 합니다.
많은 분들이 “1억을 모은 뒤에 투자해야 한다”고 말하지만,
개인적으로 아주 작은 금액이라도 경제 공부와 함께 투자 경험을 쌓는 것이 좋다고 생각합니다.
예를 들어, 월 10만 원씩 ETF에 투자하거나, 주식 소수점 매수로 시장 흐름을 익히는 것도 좋은 시작입니다.
토스증권 등에서는 1,000원 단위로도 주식 투자가 가능하니, 부담 없이 경험을 쌓을 수 있습니다.
투자는 수익과 함께 손실의 위험도 있습니다.
따라서 투자 전에는 반드시 경제 공부와 분산 투자, 그리고 자신의 투자 성향 파악이 필요합니다.
* 투자 성향 파악이란?
- 안정형: 본인이 원금 보전을 최우선으로 하는지,
- 위험중립형: 일정 부분 위험을 감수하면서도 수익을 추구하는지,
- 적극투자형, 공격투자형: 높은 수익을 위해 큰 변동성도 받아들일 수 있는지 등
자신의 투자 스타일을 미리 확인하는 과정입니다.
* 분산 투자란?
예금, 국내외 주식, 채권, 금, 달러 등 다양한 자산에 골고루 투자함으로써, 한쪽 시장이 흔들려도 전체 자산의 위험을 줄일 수 있도록 하는 전략입니다.
이렇게 분산 투자를 실천하면, 예기치 않은 시장 변동에도 자산을 보다 안전하게 지킬 수 있습니다.
3. 절약과 투자의 균형, 어떻게 잡을까?
1) 재테크의 순서: 절약 → 투자많은 전문가들은 “절약으로 종잣돈을 만들고, 그 종잣돈을 투자로 불려라”고 조언합니다.
즉,
1. 소비습관 관리로 자금 마련
2. 경제 공부와 소액 투자로 경험 쌓기
3. 투자 비중을 점차 늘리며 자산 불리기
저 역시 소비습관을 관리하며 4년 만에 1억을 모았습니다.
그 과정에서 경제 공부와 소액 투자를 병행했다면 더 좋았겠다는 생각이 듭니다.
저는 1억을 모은 후에야 본격적으로 경제 공부와 투자를 시작하려니 막막함이 컸거든요.
약 2년 동안 경제와 주식에 소액부터 투자하며 경험을 쌓다 보니, 지금같은 하락장과 변동성이 심한 시기에도 수익을 내고 있습니다.
처음에는 소액부터 투자 경험을 쌓아가며 시장 흐름을 익히는 것이 무엇보다 중요하다고 생각합니다.
4. 지금 당장 시작할 수 있는 절약·투자 실천법
1) 한 달 소비 내역 분석하기
- 카드 명세서나 가계부 앱을 활용해 내 소비 패턴을 점검해보세요.
2) 불필요한 구독, 커피, 외식 줄이기
- 휴대폰 요금: 의외로 불필요하게 비싼 요금제를 쓰는 사람이 많습니다. 저렴한 요금제로 변경 가능한지 점검해보세요.
- 넷플릭스, 유튜브 프리미엄 등 구독료: 가족 중 한명이 휴대폰 요금과 결합된 요금을 사용하면 비교적 저렴하게 사용이 가능합니다.
- 가족이 한 계정을 함께 사용하면 비용을 절약할 수 있습니다. 저도 이렇게 사용하고 있습니다.
3) 월급의 3~10%정도 소액 투자 시작
- 올해 주식이 하락장인 만큼 시작하기 좋다고 생각합니다. 다만 투자 공부 전에는 1,000원 단위로 소액 투자부터 시작해보세요.
- 공격적인 투자자가 아니라면 미국 S&P500 ETF(예: VOO), 나스닥100 ETF(예: QQQ) 등 장기적으로 우상향하는 ETF에 소액 투자하는 것도 방법입니다
4) 경제 공부를 습관화
- 유튜브, 블로그, 뉴스레터 구독
- 매일 보다 보면 생소한 용어도 익숙해지고, 점점 재미있어집니다.
5) 목표 설정
- 1억 모으기, 월 10만 원 투자 등 구체적 목표 세우기
마무리
요즘은 유튜브와 다양한 온라인 자료 덕분에 누구나 쉽게 경제 공부를 시작할 수 있습니다.
절약이나 투자, 경제 뉴스도 매일 조금씩 접하다 보면, 생각보다 재미있고 실생활에 큰 도움이 됩니다.
재테크의 시작은 절약으로 종잣돈을 만드는 것이고, 투자를 통해 자산을 불리는 일입니다.
경제적 자유를 원한다면 오늘부터 절약 습관을 들이고 소액 투자로 경험을 시작해보세요.
생각보다 어렵지 않고, 오히려 재미있게 느껴질 수 있습니다.
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